Kenen neuvoja kuuntelet?

17/03/2017 Mika Huhtamäki

Sijoitusneuvonta ylitti uutiskynnyksen Finanssivalvonnan tekemän tarkastuksen ansiosta. Tähän saakka sijoitusneuvojat ovatkin saaneet toimia melko vapaasti, vaikka pankkien tavallisille asiakkailleen tarjoama sijoitusneuvonta muistuttaa enemmän autokauppaa kuin neuvontaa. Samalla sijoitusneuvojat, tutummin myyjät, ovat nauttineet yllättävän vahvaa luottamusta sijoitusasioissa tavallisen kansan keskuudessa.


Pankkien sijoitusneuvonnan ongelman ydin on rakennettu osaksi perustehtävää, eli myyntiä. Miten riippumattomasti voi ajaa sekä asiakkaan parasta ja myydä pankin hyväkatteisia rahastotuotteita?  Rehellisyyden nimissä ei kannattaisi edes puhua sijoitusneuvonnasta, etenkään silloin, jos neuvonantajan saamat palkkiot ovat suoraan kiinni rahastotuotteiden katteissa. Osalla pankkien sijoitusneuvojista on ollut aktiivisen myyntiin kannustava palkkiojärjestelmä, joka tuottaa bonusta asiakkaan pankille tuomista tuotoista. Sijoitusneuvojan, anteeksi myyjän, etu ei siis kohtaa asiakkaan edun kanssa.

Samassa selvityksessä esiin nousi myös yksittäinen tarina, jossa asiakasta oli kehotettu myymään koko sijoitusvarallisuutensa ja sijoittamaan se uudelleen pankin tuotteisiin. Operaation seurauksena asiakkaalle tuli yllättäen huomattavat myyntivoittoverot maksettavaksi. Ehdotus tähän oli tullut pankin automaattisesta järjestelmästä, joten kyseessä oli systemaattinen toimintamalli, jossa ei huomioida veroseuraamuksia lainkaan. Ymmärrän kyllä, että sijoitusneuvojalla on paine saada varallisuus mallisalkun mukaiseksi, mutta perusasiat ja asiakkaan etu eivät saisi silti unohtua. Täytyy myöntää, että olen itsekin kokenut vastaavia tilanteita jopa private banking – palveluita tarjoavien tahojen kanssa, jossa ehdotusten verot jätettiin huomioimatta.

Keskustelun yhteydessä Osakesäästäjien Antti Lahtinen nosti myös esiin mielenkiintoisen näkökulman velvollisuuden kustannustasoltaan tehokkaampien sijoitustuotteiden tarjoamisesta. Vertailukohtaa oli haettu apteekkareiden velvollisuudesta tarjota edullisempia rinnakkaislääkkeitä. Tuskinpa tämä toteutuu, mutta ajatuksena kuitenkin mielenkiintoinen herättely. Mietin samalla itse ajatusta hieman toisesta näkökulmasta, voisiko neuvonnan ja myynnin pitää hieman kauempana toisistaan? Yksinkertaisimmillaan pankeilla voisikin jatkossa olla erikseen palvelumyyjä ja palveluneuvoja nimikkeet käytössä, kuten ainakin joillain puhelinoperaattoreilla näyttäisi olevan.

Tarinan opetus lienee kuitenkin siinä, että sijoittamisessa perusasioiden ymmärtäminen ja pieni kiinnostuksen kipinä aiheeseen auttaa välttämään pahimmat karikot ja myyntitykkien lupaukset. Jos lisäksi on näkemys omista tavoitteista ja riskinsietokyvystä, niin perusasiat ovat jo paketissa. Ja vielä parempi jos sijoittamisesta voi keskustella myös muiden kuin pankkien sijoitusneuvojien kanssa. Kun omat raamit ovat selvillä, niin ulkopuolisten sijoitusneuvojien vinkit voi paremmin suhteuttaa omiin näkemyksiin. Ja reilun pelin hengessä jatkossa olisi myös selkeämpää puhua suoraan sijoitusmyyjistä.

 

Lisätietoja:

Kauppalehti: Osakesäästäjien Lahtinen: Pankeille velvollisuus tarjota asiakkaalle halvempaa rinnakkaistuotetta - mallia apteekeista?

Taloussanomat: Nordea suositti ikääntyneitä myymään kaikki sijoituksensa ja ostamaan pankin omia tuotteita
Finanssivalvonta:


Helsingin Sanomat: Nordealle miljoonan euron sakko puutteista ikäihmisten sijoitusneuvonnassa – Fiva aloitti tutkinnan, kun 90-vuotias oli saanut huonoja neuvoja



Tämä sivusto käyttää evästeitä sivuston käyttöä koskevien tietojen keräämiseksi. Kun käytät tätä sivustoa, hyväksyt evästeiden käytön.
Sulje

Evästekäytännöt

Tätä sivustoa käyttämällä hyväksyt, että voimme asettaa evästeitä tietokoneellesi tai mobiililaitteeseesi.

1. Mitä evästeet ovat?

Evästeet ovat pieniä datatiedostoja, jotka siirtyvät tietokoneellesi, kun otat yhteyden johonkin verkkosivustoon. Evästeet tallentuvat selaimen käyttämien tiedostojen yhteyteen.

Lisätietoa evästeistä saat sivulta www.aboutcookies.org.

2. Miksi evästeitä käytetään?

Evästeet tunnistavat tietokoneesi, kun tulet sivustolle uudelleen. Ne muistavat myös sivustolla aikaisemmin tekemäsi valinnat ja parantavat siten sivuston käyttökokemusta. Evästeiden avulla pystyy esimerkiksi tunnistamaan käyttäjän laitteet sekä mukauttamaan mahdollisia mainoksia sivuilla sekä mahdollisissa muissa palveluissa.

3. Mitä evästeitä käytetään?

Jotkin evästeet ovat sivustomme teknisen toiminnan ja käytön vuoksi välttämättömiä. Nämä evästeet eivät kerää käyttäjästä tietoa, jota voitaisiin hyödyntää markkinoinnissa tai muistamaan käyttäjän valitsemia sivustoja.

Suorituskykyä mittaavat evästeemme keräävät tietoa siitä, miten käyttäjät käyttävät verkkosivujamme (esim. eniten käytetyt sivut, mahdolliset virheviestit). Nämä evästeet eivät kerää käyttäjistä tunnistettavia tietoja, vaan ne ovat anonyymejä ja niitä käytetään ainoastaan parantamaan nettisivujen toimivuutta.

Sivuilla olevat kolmansien osapuolten liitännäispalvelut (esim. mainokset, YouTube-videot, Google-tilastointi tai Facebook-liitännäiset) saattavat tallentaa käyttäjän tunnistamiseen käytettävää tietoa, mihin emme valitettavasti voi vaikuttaa. Jos haluat estää niitä seuraamasta liikkumistasi verkossa, voit kytkeä ns. kolmannen osapuolen evästeet pois käytöstä selaimesi asetuksista. Ohjeet löydät selaimesi ohjesivuilta.

Sivuillamme saattaa olla myös painikkeita, jotka helpottavat sisällön jakamista eri verkkoviestintäympäristöihin ja sosiaaliseen mediaan. Jos käytät näitä painikkeita, valitsemaltasi palvelulta voidaan asettaa eväste päätelaitteellesi. Nämä evästeet eivät ole hallinnassamme. Lisätietoja kolmannen osapuolen evästeiden käytöstä saat kyseisen osapuolen verkkosivulta.

4. Evästeiden hallinta ja estäminen

Jos et halua vastaanottaa evästeitä, voit muuttaa Internet-selaimesi asetuksia niin, että saat ilmoituksen aina kun evästeitä ollaan lähettämässä tietokoneellesi. Vaihtoehtoisesti voit estää evästeiden käytön kokonaan. Evästeiden käyttöä voi rajoittaa tai sen voi estää Internet-selaimen kautta (katso tarkemmat tiedot selaimen ohjeista).

Jos estät evästeiden tallennuksen tai poistat ne käytöstä, jotkin verkkosivujemme toiminnoista eivät välttämättä toimi oikein.

Sulje